こんにちはゆたかです。
資産形成の選択肢として注目を集めている「ソーシャルレンディング」。その中でも初心者が少額から始めやすく、高利回りを狙えると話題なのが「オルタナバンク（旧：SAMURAI FUND）」です。
この記事では、未経験者でも安心して実践できる手順を丁寧に解説しながら、オルタナバンクの特徴や魅力、注意点を初心者目線でまとめました。
6月26日まで会員登録だけでAmazonギフト券1,000円分もらえるキャンペーンも開催しているのでとってもお得です。
1. オルタナバンクとは？
オルタナバンクは、投資家と資金を借りたい事業者を結ぶ融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）のプラットフォームです。投資家は事業者へお金を貸し、利息付きで返済を受けることで利益を得ます。
多くのファンドで不動産担保付き、かつ高利回り（年利5〜10%）の案件が用意されており、忙しい人でも“ほったらかし”で運用できる点が魅力です。
２．オルタナバンクの特徴
- 1万円から始められる少額投資
- 高利回り（年利5〜10%）を目指せる
- 担保付きファンドが中心で安全性が高め
- 優先劣後構造で投資家保護
- 完全おまかせ運用
2-1. 1万円から始められる少額投資
- 最低投資金額は1万円。大きな元手が不要で、気軽にスタートできます。
2-2. 高利回り（年利5〜10%）を目指せる
- 銀行預金や国債よりも圧倒的に高い利回りが魅力。
- 案件により異なるため、リスクとリターンを比較して選べます。
2-3. 担保付きファンドが中心で安全性が高め
- 多くのファンドで不動産や預金などの担保が設定。
- 貸倒れ時にも担保売却により資金が回収される可能性があり、元本割れリスクを軽減。
2-4. “優先劣後構造”で投資家保護
- 損失発生時は、まず劣後出資者が損失を負担。
- 投資家（優先出資者）の元本が守られやすい仕組みです。
2-5. 完全おまかせ運用
- 投資後は運用・回収・分配をプロが実施。
- 手間をかけずに運用可能で、忙しい会社員や副業志向の人にもぴったり。
4. 登録から投資までの手順
4-1. 登録に必要なもの
- スマートフォン
- 本人確認書類（免許証、マイナンバーカードなど）
- 銀行口座（本人名義）
4-2. 登録手順
STEP 1：公式サイトへアクセス
👉 オルタナバンク
STEP 2：無料会員登録
メールアドレスとパスワードを入力し、確認メールを開く
STEP 3：本人確認（eKYC）
スマホで本人確認書類と顔を撮影してアップロード
STEP 4：銀行口座の登録
利息の受取や出金に使う銀行口座を登録
STEP 5：審査完了後、投資可能に
4-3. 投資の流れ
STEP 1：案件を選ぶ
- 想定利回り、担保内容、運用期間をチェック
STEP 2：金額を入力して申し込む
- 1万円単位で投資可能
STEP 3：振込で入金
- 指定口座に入金（振込手数料は自己負担）
STEP 4：運用開始・分配金受取
- 毎月 or 満期時に利息・元本が返ってくる
5. 実際にどれくらい儲かるの？
5-1. 投資シミュレーション（例）
| 投資金額 | 運用期間 | 想定利回り | 予想利益（税引前） |
|---|---|---|---|
| 10,000円 | 12ヶ月 | 8.0% | 約800円 |
| 50,000円 | 12ヶ月 | 8.0% | 約4,000円 |
| 100,000円 | 12ヶ月 | 8.0% | 約8,000円 |
※ 利益には税金（約20.315%）がかかります。
6. 知っておきたいリスクと注意点
6-1. 元本保証ではない
- 担保付きでも、相場変動や売却不能などで元本割れのリスクがあります。
6-2. 中途解約は不可
- 投資後は基本的に満期まで資金拘束されます。
6-3. デフォルト（貸し倒れ）リスク
- 貸付先の事業者が破綻した場合、元本の一部または全額を失う可能性も。
6-4. 対策ポイント
- 案件の分散投資（リスク分散）
- 担保内容の確認
- 優先劣後構造の活用
7. 運用中にやること
- 基本的にはほったらかしでOK
- マイページで運用状況や分配履歴を確認可能
- 利息や元本は登録口座に自動で振り込まれる
8. 税金について
- オルタナバンクの利益（利息）は雑所得に分類されます。
- 分配金は**税引き後（源泉徴収済）**で振り込まれます。
- 年間20万円以上の雑所得がある場合は、確定申告が必要（会社員など）
9. お得なキャンペーン情報
新規会員登録だけでアマゾンギフト1,000円分がもらえます。
（2025年6月26日まで）
10. よくある質問（FAQ）
| 質問 | 回答 |
| 元本保証はありますか？ | いいえ、ありません。担保付きでも損失リスクはあります。 |
| 投資後にキャンセルできますか？ | 原則できません。ファンド応募後の取消は不可です。 |
| 未成年でも投資できますか？ | いいえ。20歳以上の個人が対象です。 |
| 利息や元本はいつ受け取れますか？ | 案件ごとのスケジュールに基づき、口座に自動入金されます。 |
まとめ
オルタナバンクは、少額から高利回りの投資を始めたい方にとって非常に魅力的なプラットフォームです。担保付き案件や優先劣後構造によるリスク低減策もあるため、初心者でも安心して投資デビューが可能です。
オルタナバンクは以下のような方におすすめです。
- 少額から投資を始めたい
- 高利回りを求めている
- 分散投資でリスクを抑えたい
- 元本毀損リスクをなるべく抑えたい
- 運用に手間をかけたくない
- キャンペーンなどでお得に始めたい
