資産形成のプラスアルファとして使いたいのがクラウドバンク
超低リスクの運用で年利換算3％を上乗せすることができます。
合計で利回りとして8％以上をたたき出すことでき気軽にできるのでぜひおすすめしたい。
<a href=”https://www.tcs-asp.net/alink?AC=C108835&LC=JCS1&SQ=0&isq=100″ title=””>クラウドバンク</a>
- ログインだけで毎日楽天ポイントがもらえる
- 子供口座でも開設可能（雑所得）
こんな理由で使っています。かなりメリットが大きく運用することができるので資産形成のプラスがアルファとして活用してみましょう！
クラウドバンクとは？仕組みと基本情報
クラウドバンクは、2014年設立の日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。
ソーシャルレンディングとは、個人投資家から集めた資金を企業や事業者に貸し付け、利息をつけて返済する仕組みのこと。
クラウドバンクは再生可能エネルギー・中小企業支援・海外案件など、幅広い投資先に少額から投資できることが特徴です。
運営会社と実績
| 会社名 | 日本クラウド証券株式会社 |
| 設立 | 2014年10月 |
| 資本金 | 100,000,000円（平成31年3月31日現在） |
| 代表者 | 安達 哲也 |
| 金融商品取引業登録 | 第一種・第二種金融商品取引業:関東財務局長（金商）第115号 |
| 住所 | 〒150-0013
東京都渋谷区恵比寿1丁目18番14号 恵比寿ファーストスクエア9F |
（出典：クラウドバンク公式サイト）
クラウドバンクは、累計応募金額約3,094億円、分配金総額約137億円（2025年3月時点）という豊富な実績があります。
運用終了したファンドの平均利回りは年5.82％と高く、中には40％以上の利益が出た案件も存在します。
一方で、元本割れは全体の約0.7％（58件）にとどまっており、リスクを抑えた運用が行われていることがわかります。
クラウドバンクと不動産クラウドファンディングの違い
クラウドバンクと不動産クラウドファンディングは、どちらも少額から投資可能という点では共通していますが、投資対象とリターンの仕組みが異なります。
クラウドバンクは、企業やプロジェクトに融資し、その利息がリターンとなるソーシャルレンディングです。
一方、不動産クラウドファンディングの投資先は建物や土地になります。投資家から集めた資金で物件を取得・運用し、そこから得られる家賃や売却益を利益とします。
クラウドバンクのおすすめの使い方
- 1万円投資で毎日楽天ポイント自動ゲット
- 子供口座で投資して非課税運用
毎日自動で楽天ポイントをゲット
年間で365ポイント獲得することができます。
1万円の投資でいいのでこれだけで利回り3.65%つくのででかいです。
クラウドバンクは投資をしている最中はログインをしていると毎日楽天ポイントが1ポイントたまる仕組みになってます。
このログインなのですが、実はマネーフォワードなどの家計簿アプリと連携しておくことでもログインと見なされて毎日楽天ポイントをためることができます。
家計簿アプリを毎日開いて更新している方はそれだけで自動で楽天ポイントがもらえるのでお得です。
しかも、もらえるポイントは楽天通常ポイント！
楽天カードの代金支払いに充当したり、投信を購入できたりすることができるのでとっても便利！
子供口座で運用して非課税雑所得運用
クラウドバンクはなんと子供の口座を開設することができます。
クラウドバンクで払い出しされる分配金は雑所得に分類されます。
分配金の支払いは、約20％の源泉徴収がされますが、後から確定申告をして還付を受けることが可能です。
雑所得以外の所得がない前提ですが、子供口座であれば基礎控除48万円以下であれば扶養を超えないので非課税です。
とりあえず、確定申告することで還付を受けて投資ができる投資先なのでかなりパワーはあります。
年間48万円の分配金というと、クラウドバンクでいうと平均5.1% なので9,411,764万円分投資しないといけないのでまあほぼずっと非課税だと思ってもらえれば！
他には株式投資の配当金を総合課税で受け取って申告すると同じことができます。
こちらはそういう方法もあるよというかセクターしておいておくのも面白いよねって感じで選択肢の一つとしていただければ！
税金の細かいところなどについてはお近くの税務署などにご相談ください。
クラウドバンクの特徴とメリット
- 少額から投資が可能
- 多彩なファンド
- 担保や保証が設定されている場合がある
- 高利回り
クラウドバンクの特徴とメリット1．少額から投資が可能
クラウドバンクは、1万円から投資を始められます。
大きな資金を用意しなくてもスタートできるため、初心者でも気軽にチャレンジしやすい点が魅力です。
また、少額投資を活かして複数のファンドに分散することで、リスクを抑えながら投資を進められます。
「まずは試してみたい」という方にぴったりの仕組みです。
クラウドバンクの特徴とメリット2．多彩なファンド
- クリーンエネルギー関連（太陽光・水力発電）
- 中小企業支援
- 海外案件
- 不動産関連
クラウドバンクでは、さまざまなジャンルのファンドが提供されています。
投資対象はこんな分野の投資先があります。
多様な投資先が用意されていることで、分野ごとのリスクを分散しながら投資を行えることが大きな強みです。
個人投資家が普段関わりにくいインフラ事業や海外案件にも簡単に投資できます。
クラウドバンクの特徴とメリット3．担保や保証の設定
クラウドバンクでは、原則すべてのファンドに担保や保証が設定されています。
これは、融資先が返済できなくなった場合でも、担保資産の売却などを通じて投資家の元本を守る仕組みです。
もちろんリスクがゼロになるわけではありませんが、無担保の融資に比べると安心感があります。
リスク対策をしっかり講じている点も、クラウドバンクが選ばれる理由の一つです。
クラウドバンクの特徴とメリット4．高い実績利回り
クラウドバンクの平均利回りは年5.82％（2025年3月時点）と、他のソーシャルレンディングと比べても高めです。
実際に、全ファンドの約97％が年利4％以上の利益を出しています。
| 利益幅 | ファンド数(全6,756件） |
| +4〜+7% | 3,908件 |
| +7〜+10% | 2,178件 |
| +10%以上 | 466件 |
| 0〜+4% | 134件 |
| 0%未満（損失） | 58件 |
（出典：クラウドバンク公式サイト）
ただ、過去に元本割れをした実績があります。
元本割れは6,756件の全体件数のうち約0.7％（58件）にとどまっています。かなり低い確率ではありますが、投資などのリスクはありますって感じで理解いただければ！
とはいえ利回りと低リスクのバランスが取れた投資先として注目されていると思われます。
クラウドバンクは「やばい」「怪しい」の声があるのはなぜ？
クラウドバンクについて調べていると、検索候補に「クラウドバンク やばい」「クラウドバンク 怪しい」といったワードが出てくることがあります。
一見すると不安になりますが、こうした声が出ている背景には、いくつかの事実ベースの出来事が関係しています。
理由1. 過去に行政処分を受けた経歴がある
クラウドバンクの運営会社「日本クラウド証券株式会社」は、以下のように金融庁から2度の行政処分を受けています。
- 2015年：業務停止命令および改善命令（参照：「当社に対する関東財務局の行政処分について」クラウドバンク）
- 2017年：業務改善命令（参照：「関東財務局による行政処分について」クラウドバンク
当時は適切なリスク説明や運用体制、キャンペーン情報の不備が指摘されました。
これらの処分により、当時はSNSや掲示板などで「クラウドバンクはやばいのでは？」という声も見られました。
理由2. 高利回りゆえに「うますぎる」と感じる人も
クラウドバンクの実績利回りは年5～7％台と、銀行預金や国債に比べてかなり高水準。
このため、「こんなに高利回りなのは逆に怪しいのでは？」という懸念を抱く人もいます。
実際には、すべてのファンドに担保・保証が設定されていたり、分散投資によってリスクを抑える工夫がなされていたりなど、仕組みとしての合理性はあると言えます。
ただし、もちろん元本保証ではないため、リスクを理解したうえでの投資が必要です。
理由3. 2025年1月の社長解任報道と情報の不透明感
2025年1月、クラウドバンクの代表取締役社長が解任されたという報道が一部メディアにより伝えられました。
経営方針をめぐる内部対立が原因とも言われており、この件をきっかけに「クラウドバンクは怪しい」と感じた投資家も少なくありません。
現在のところ、公式サイトではこの件に関する詳細な説明がないため、経営体制への不信感が一部で残っていることは事実です。
サービス自体は継続されていますが、投資先として判断するうえで、経営の透明性も注視すべきポイントです。
クラウドバンクの評判とユーザーの口コミ
実際にクラウドバンクに投資しているユーザーのリアルな意見を紹介します。
クラウドバンクの良い口コミ・評判
「10月の利回りは6.40%でした。 先月ほぼ同じ利回りで運用できていました。」
https://twitter.com/w6NCQtmdPg8jBi0/status/1855037817405292696
「クラウドバンク 脅威の利回り18.8％」
https://twitter.com/404WrSBMlXQzGct/status/1779809213461746063
口コミでは、利回りの高さを評価する声が多く寄せられています。
一部では、「10％以上の高利回りとなった」との口コミもありました。
「クラウドバンクの投資収益レポートは見やすいですね。今年の収益が簡単にわかって好きだな～」
クラウドバンクの投資収益レポートは見やすいですね
今年の収益が簡単にわかって好きだな～— シルフィード (@HVkw8cpi9b64771) December 6, 2024
「ソシャレはクラウドバンク調べると良いかも。わかりやすいし、おれはそこ使っています」
https://twitter.com/hide24332288/status/1286196671878033409
ユーザーからは、クラウドバンクは使いやすくわかりやすいと評価されています。
特に、投資初心者にとって、簡単に操作できて理解しやすいと安心できるポイントです。
クラウドバンクの悪い口コミ・評判
「クラウドバンクさんは、案件が太陽光ばかり。私はまだ損害ないけど、遅延っていうコメントもチラホラ出てるな。」
クラウドバンクさんは、案件が太陽光ばかり。私はまだ損害ないけど、遅延っていうコメントもチラホラ出てるな。。引き続き、偏らないように監視が必要だな。
— さっとしー (@satsea77) November 26, 2024
「クラウドバンク、焦げ付き案件が発生してるみたいで償還・利払い遅延中のやつがまた今月もダメだった。ここは元本割れは今までなくて利率平均5%だったけど、完全に安全な投資先はないって改めて実感。」
クラウドバンクっていうソーシャルレンディングに投資してるんだけど、焦げ付き案件が発生してるみたいで償還・利払い遅延中のやつがまた今月もダメだった。
ここは元本割れは今までなくて利率平均5%だったけど、完全に安全な投資先はないって改めて実感(；´Д｀)— ゆ ー こ (@yuko080305) July 5, 2024
クラウドバンクに関するネガティブな口コミは、償還遅延に関する不満の声がありました。
「昨日、クラウドバンクから分配金入ったけど、その倍以上の為替差損取られてモヤる。」
昨日、クラウドバンクから分配金入ったけど、その倍以上の為替差損取られてモヤる。
— 一旦ゴメン (@wasihasindazo) October 8, 2024
「クラウドバンク償還確認やっぱ多少は為替差損出てるね
どの投資でも円高意識するフェーズだな」
クラウドバンク償還確認
やっぱ多少は為替差損出てるね
どの投資でも円高意識するフェーズだな— ペンキ (@Gd_sonota) September 7, 2024
クラウドバンクには海外案件もあり、為替の変動によって損益が出る可能性があります。
出資は日本円でも、運用が外貨建ての場合は、為替リスクも含めて判断することが大切です。
クラウドバンクの始め方（簡単ガイド）
クラウドバンクは、ネット上で口座開設から投資まで完結できるので、とてもスムーズです。
簡単5ステップ
- クラウドバンクの公式サイトで口座開設（無料）
- 本人確認書類をオンラインで提出
- 口座開設審査完了の通知書の受け取り
- 開設した口座へ投資資金を入金
- 好きなファンドを選んで投資！待つだけで資産運用
ステップ1：クラウドバンクの公式サイトで口座開設（無料）
まずはクラウドバンクの公式サイトにアクセスします。
「いますぐ無料で口座開設」をクリックして、無料の会員登録を行いましょう。
メールアドレスとパスワードの登録後、個人情報と銀行口座を入力します。
ステップ2：本人確認書類をオンラインで提出
次に、本人確認書類の提出に移ります。
必要になるのは運転免許証などの本人確認書類とマイナンバー確認書類の2つです。
個人番号を入力し、証明書をスマホやPCでアップロードします。
ここまで最短5分で口座開設の申し込みが完了します。
ステップ3：口座開設審査完了の通知書の受け取り
クラウドバンクで審査が完了すると「口座開設審査完了通知書」が発送されます。
口座開設審査完了通知書には、8桁の「着荷証明番号」の記載があるので、マイページにログインし入力しましょう。
ステップ4：開設した口座へ投資資金を入金
クラウドバンクのマイページから入金します。
即時入金を選んで案内通りに進めてしていけば、1分後には入金が完了します。
1万円から入金できるので、まずは少額からのスタートも可能です。
ステップ5：好きなファンドを選んで投資！待つだけで資産運用
あとは、利回りや運用期間、担保の有無などを比較しながら、自分に合ったファンドを選ぶだけ。
投資後は毎月の分配金や満期時の償還金を待つだけで、自動的に資産運用が進みます。
クラウドバンク投資のよくある質問(FAQ)
Q1. 途中解約はできますか？
A：基本的にできません。
クラウドバンクのファンドは「満期型」で、投資期間が終了するまで資金を引き出すことはできません。
そのため、急に現金が必要になる予定がある資金での運用は避け、余裕資金で投資することが大切です。
Q2. 元本保証はありますか？
A：ありません。
クラウドバンクは元本保証型の金融商品ではなく、出資法に基づくリスク型の投資です。
担保や保証が設定されたファンドもありますが、それでも投資先の経営状況によっては元本割れの可能性があります。
まとめ
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