AGクラウドファンディングは安全？不動産担保とリコースローンの仕組み
「高利回りの投資をしたいけど、リスクが怖い…」そんな方必見！
旧アイフルグループの金融ノウハウを活かした融資型クラウドファンディング、「AGクラウドファンディング」をご存知ですか？
この記事では、安定志向の「アイフルファンド」と高利回りな「不動産担保ローンファンド」の2つの特徴や、投資家のリスクを下げる独自の仕組み（不動産担保＆リコースローン設定）について、図解と会話形式でサクッとわかりやすく解説します！
AGクラウドファンディングは「融資型」クラウドファンディング
AGクラウドファンディングは「融資型クラウドファンディング」といわれる投資サービスになります。（ソーシャルレンディングともいいます）
企業へお金を貸して、それの対価として利息をもらう投資手法になります。
当ブログでは今回ご紹介するAGクラウドファンディングの他に以下ソーシャルレンディングサービスについても解説しておりますので参考にしてみてください。
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不動産クラウドファンディングと融資型クラウドファンディングの違い
不動産クラウドファンディングは「不動産や建物のみに関連する費用」をクラウドファンディング形式で出資を募る方式
一方、融資型クラウドファンディングは不動産事業に限らず、「企業の様々な事業活動の資金としてお金を貸し出す」を貸し出す。という違いになります。
融資型クラウドファンディングでは、投資先のビジネスの中身や・設定されている担保をもとに融資をするかどうかを決めて投資をします。
赤字にしているこの２つがとても重要なものです。
きちんとビジネスとして成り立つお金の使い方ができそうか？万が一の担保は安全か。
これを判断して、リスクとリターンを天秤にかけて投資をします。
不動産クラファンと融資型クラファンは管轄も違います
不動産クラファンは「不動産特定共同事業法」（国交省）
融資型クラファンは「金融商品取引法」（金融庁）
AGクラウドファンディングの管轄は金融庁の管轄でどちらかというと厳しい審査が行われております。
過激な利回りをアピールした広告などは絶対に出せず、広告審査などもする際はかなり厳しいコンプライアンスチェックをしております。
AGクラウドファンディングの事業者情報
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AGクラウドファンディングはアイフル株式会社の子会社から、2026年4月ムニノバホールディングス株式会社の子会社へ変更となりました。
アイフルがもつ潤沢な資産をベースをたよりに資金調達を求める業者があつまりファンドができるというわけです。
| 会社名 | AGクラウドファンディング株式会社 |
|---|---|
| 代表者 | 代表取締役社長 川瀬 光英 |
| 設立 | 2020年8月27日 |
| 資本金 | 1億円 |
| 所在地 | 東京都港区芝二丁目31番19号 バンザイビル |
| 登録番号 | 第二種金融商品取引業 関東財務局長（金商）第3272号 |
| 加入団体 | 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 |
| 持株会社 | （547A）ムニノバホールディングス(株) |
| その他 | 旧アイフルグループ |
２種類の種類「アイフルファンド」と「不動産担保ローンファンド」
上場企業であるアイフル株式会社への貸付を目的としたファンド
利回りこそ低いですが貸付先と事業用途が安定しているのが特徴です。
不動産担保ローンファンド
最近、AGクラウドファンディングで増えてきているのが「外部企業の不動産担保ローンファンド」
圧倒的に高い利回りが特徴
アイフルファンドに比べてリスクもアップしたファンドになっております。
例えばこちらのファンドですが、利回りは9％とかなりの高利回りのファンドとなっております。
AGクラウドファンディングのリスクを下げる仕組み不動産担保ローンは担保設定とリコースローン
- 担保設定
- リコースローン設定
を担保にして投資家から資金を集めます。これらの担保というのは投資家がお金を貸したときにどのようにしてお金を返すかという意思表示になっておりとても重要な要素です。
一つずつ見ていきましょう。
不動産担保設定
外部ファンドの場合は私が確認した限りだとほぼすべてのファンド不動産を担保にしていました。
株式や暗号資産等に比べて価値がゼロになりにくく、評価がしやすい（安定性と客観性）
売却して現金化することができます。
また、返却ができなければ不動産を没収できるというプレッシャーをかけることもできるので不動産を担保にした融資ファンドになっております。
リコースローンとノンリコースローン
例えば10億円を融資してもらうファンドがあったとして、
- 担保にしている物件が当初見込みで15億円と
- 返済ができず仕方なく担保不動産を売却したが5億円だった
返済は5億円だけでOK、残りの未払いの5億円を返済する義務がないのが「ノンリコースローン」
一方、不足分もその他の財産を売却して何としてでも返済をするというのが「リコースローン」設定。
ちなみに一般的な住宅ローンも「リコースローン」です
安全性は高いが、リスクゼロではない
- 無い袖は振れないリスク
- 回収の長期化リスク
リコースローン設定はノンリコースローン設定よりも安心な設計ですが、もちろんリスクもあります。
借り手に資金が自己資産含めて捻出できない場合は回収は不可能になってしまいます。また、借り手の完全な破綻がある場合はリコースローン設定があっても返済ができない可能性があります。
担保以外の財産を特定して差し押さえ、現金化するまでには法的な手続きと時間がかかります。結果的に資金が戻ってきたとしても、大幅な遅延が発生する可能性があります。
安心度は高いが絶対安全ではなく、リスクはあります。
ファンドへの理解が重要！資金は何に利用される？
銀行融資ではなく、AGクラウドファンディングを利用するということは何かしらの理由があるはずです。資金調達を目的とするファンドはどのような目的で融資を求めているのかしっかりと確認をしておきましょう。
自分の確認するところはこんなところ（あくまで）
- 融資が「運転資金」でないこと（不動産の取得や○○事業の立ち上げなど利益を生むことかどうか）
- 何度も資金調達を複数ファンドで繰り返している業者ではないかどうか？
- 返済の規模間（調達金額が大きければ大きいほどリスクは高くなる）
- 運用期間（短ければ短いほどいい）
- 抵当権は第1順位か。連帯保証の有無
まとめ AGクラウドファンディングで賢く資産運用
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AGクラウドファンディングは、アイフルグループのノウハウを活かした信頼性の高い融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）サービスです。
最後に、この記事の重要なポイントをおさらいしましょう。
2種類のファンドから選べる
- 低リスク・低利回りで安定感のある「アイフルファンド」
- リスクはあるが高利回りを狙える「不動産担保ローンファンド」
があり、投資スタイルに合わせて選択可能です。
強力なリスク対策： 多くのファンドで「不動産担保」が設定されているだけでなく、返済義務が限定されない「リコースローン」形式を採用しているため、万が一の際の回収可能性が高められています。
投資判断のポイント
高利回りなファンドほどリスクも伴います。資金の使途（運転資金か、事業投資か）や運用期間、抵当権の順位などをしっかりと確認し、納得した上で投資することが大切です。
「まずは堅実に始めたい」という方はアイフルファンドから、「積極的なリターンを狙いたい」という方は不動産担保ローンファンドを検討してみてはいかがでしょうか。
投資はリスクを正しく理解し、無理のない範囲で分散投資を心がけましょう！
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