わずか1万円から、最短1か月で年利8％以上を狙える投資先があるとしたら、気になりませんか？
「マネーファーム」は、企業の金銭債権をデジタルトークン化し、ゲーム感覚で売買できる新しい資産運用サービスです。
従来のソーシャルレンディングに近い仕組みながら、償還ラグがほとんどなく、ほぼ表示利回り通りに運用できるのが大きな魅力。ほとんどがこの条件のファンドで構成されています。
本記事では、実際に投資してわかったメリット・リスク、ファンドの選び方、注意点まで、利用者目線で徹底解説しています！是非ごらんください！
MoneyFarm
| 運用期間 | 60日以内が中心 |
|---|---|
| 平均リターン | 8.7% |
| 最小投資金額 | 1万円 |
| 特徴 | 企業の金銭債権を購入して資産運用できる |
＼公式サイトはこちら／
マネーファームについて
- 平均年利換算8％
- 2か月以内の運用
- 金銭債権を取引
結論からいうと、マネーファームは
超短期の１か月～２か月で企業の金銭債権を購入することで資産運用をするサービスです。
Youtubeでサービスの説明動画もありましたので貼っておきます。
実際の筆者の運用成績
- 総投資金額 400,000円
- 受け取り利息 2,821円
- 運用期間平均1か月
- 実績年利利7%
- 元本償還100%
きっちりと実際に運用してきた側からの意見、使っている人の生の声としてまとめていきます。
超短期で高利回り運用
運用がほぼ１か月のものばかりでたまに２か月という感じ。
償還ラグがないのでほぼ表面利回り通りの運用
「償還ラグ」ってめっちゃ大事です。
不動産クラファンとかでも超短期の２か月運用のものが、償還まで１か月近くかかって実質利回りを大きく下げてしまうサイトもあったりします。
そういうやつは２か月運用年利８％のファンドが償還まで１か月かかった場合、実質利回りは約5.34%まで下落します。
マネーファームで取引する金銭債権について
画像引用元：マネーファーム公式noteより引用今月アルバイトをした分のお給料がまだ支払われていない。
でも来月の25日になったら支払われる
このお金がもらえる権利ことを金銭債権といいます。
ビジネスでいうと売掛金の支払いが月末締めの翌々月払いとかになるケースはよくあります。
マネーファームは金銭債権を早めに現金化したい企業と利息をもらいたい人がマッチングするサイト
画像引用元：マネーファーム公式noteより引用マネーファームではこれらの権利を「ファームチケット（デジタルトークン）」という形にして可視化して取引をできるようにしています。
- ファームチケットを購入
- 期日になるまで待つ
- 期日になったら、元本と利息が上乗せされて振込される
期日になったら金銭債権の権利に利息が上乗せされて現金が償還されるといった仕組みです。
多少利息を払ってでも早めに現金化したい企業ととお金を貸して利息を受け取りたい貸付者がマッチングするのが「マネーファーム」です。
マネーファームで重要なのは自分でチケット内容をみること
マネーファームを利用する企業は主にスタートアップ企業が資金繰りが厳しいようなケースが多いと想定されます。
そのため、資金がショートして金銭債権を回収できなく元本毀損になる可能性もゼロとはいえません。
マネーファームはあくまで小口化されたデジタルトークンとなった債権を購入するプラットフォームです。
すべてのファンドをマネーファームが安全性を保障しているわけではありません。
投資家自身がファンドやファームチケットを選ぶことが重要になってきます。
マネーファームでファームチケット購入する際に自分が見るポイント
投資は自己責任。結局のところ自分で目で見て判断する必要があります。
- 分散投資
- ファンドの見極め
マネーファームは最小1万円から投資ができます。
10万円投資するのであれば10万円を1か所の購入で終わらせるのではなく、10個に分散したほうがリスクを軽減することができます。
とはいえやはり、一番重要なのは「ファンドの見極め」です。
ここですべてが決まりますので、しっかり自己責任でこれなら貸出しても大丈夫だと思うものを選ぶようにしましょう。
マネーファームでファームチケットを選ぶ際に見るべきポイント
- 確定債権？集合債権？将来債権？
- 資金調達の目的は
- 貸出期間は？
- LTV（Loan to Value）は？
- 債権者と債務者の会社情報
自分のお金を守れるのは自分です！ふわっとでもいいので見ればヤバイかなんか安心かもくらいは見えてきます。
高利回りの裏には高リスクも潜んでいます。しっかり確認を怠らないように！
確定債権？将来債権？集合債権？
- 確定債権
- 将来債権
- 集合債権
マネーファームでは３つの債権タイプを取り扱っています。
結論からいうと、「確定債権」が比較的リスク低めです。
確定債権
確定債権＝すでに発生して金額も確定している債権のこと
楽天市場でモノを販売しており
楽天市場から売り上げ金が2か月後に100万円入ってくる。
この権利を担保にして融資を受けるのが確定債権
安全度としてリスクは比較的低いほうです。
将来債権
将来債権＝現時点では発生していないが、将来特定の条件が満たされたら発生する予定の債権。
来月行う予定のイベントのチケット売上を担保に融資を受ける。これから施工する工事代金の請求権など。
投資時点では「まだ存在しない」ので、破綻時はゼロになるリスクがあるのでリスクは高いほうです。
集合債権
集合債権＝複数の債権をまとめて1つの担保対象にしたもののこと。
現在発生しているクレジットカードの売掛金を担保にした確定債権に加えて、来月も同等の金額が発生すると見越した将来債権を合わせた債権。
確定債権や将来債権を混ぜることもあります。
中身が将来債権が多い場合はリスクがあがります。しっかりと中身を確認！
- 確定債権 → もう出来上がっている請求権（安全寄り）
- 将来債権 → これから発生する予定（不確実性あり）
- 集合債権 → 複数の債権をまとめる形（内容次第でリスク差が大きい）
資金調達の目的は？
ほとんどの企業は事業投資をしていくための早期現金化が目的ですが、広告目的でマネーファームを利用してるケースがあります。
企業情報や会社のビジネス情報を掲載することができるので広告としての役割で使っているみたい。
他サイトですが、Fundsとかも上場企業がこの方法を使ったりしていますね。
博報堂との資本業務提携にも期待
画像引用元：Money Form PR TIMESより引用2025年2月に広告大手「博報堂および博報堂キースリー」と資本業務提携をしております。今後そういったファンドも多く出てくるかもしれないので要注目です！
貸出期間は？
マネーファームで取り扱うもので長くても2か月のものが多いです。
安心度的には短ければ短いほどいいので、安心度が高い案件を選びたい場合は最短1か月を選択できるので1か月を選ぶのがよさげ！
他社ソーシャルレンディングサイトと比べるとマネーファームは超短期のみなのでこの点はとっても選びやすいです。
LTV（Loan to Value）は？
マネーファームはほぼ金銭債権に対してそれを現金化することが目的なので、ほぼどれもLTVはほぼ100%近いものだと思ってください。
ソシャレンの不動産担保とかだと、１億円の物件を担保に7,000万円融資を受けるのがLTV70%という感じで呼ばれています。
LTVが高いほどリスクは高いといわれています。なのでその点でいうとリスクはかなり高めになります。ものによってはLTVが低くあらかじめ設定されているものもあります。
【重要】債権者と債務者の会社情報
売掛金を担保にしていたとしても、売掛先の会社が倒産してしまった場合、資金回収は困難になる可能性もあります。
ファームチケットを発行している企業だけではなく、債務者側の情報も確認は重要です！
また、債権者（ファームチケットを発行した企業）もありえるかもなので確認は大事！
どちらも、上場企業と関わりがある会社ですとググググっと信頼度は高まりますのでこれらは狙い目です。
マネーファームのオススメの利用方法[キャンペーンへ実施時がオススメ]
キャンペーンは既存会員も抽選に参加することができるのでお得です！
季節ごとにこういったキャンペーンがやっているのでその際は狙い目！
参加するには30万円以上の投資と高額にはなりますが、
まだまだ新しいプラットフォームですので参加者は少ないようで当たりやすいと思われます。
過去に筆者も当選済み！
2025年8月現在は夏のキャンペーンが開催されておりますので、投資の大チャンス！
自分もこの後また参加して1か月運用させる予定です
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まとめ
- 企業「将来受け取る金銭債権をマネーファームへ割安に売却」
- マネーファーム「企業へ現金を支払い、金銭債権を譲渡」
- マネーファーム「ファームチケットとして投資家を募集」
- 投資家「ファームチケットを確認して購入」
- マネーファーム「金銭債権が実行され、期日になったのち利息を載せて償還」
- 平均年利換算8％
- 2か月以内の運用
- 金銭債権を取引
MoneyFarm| 運用期間 | 60日以内が中心 |
|---|---|
| 平均リターン | 8.7% |
| 最小投資金額 | 1万円 |
| 特徴 | 企業の金銭債権を購入して資産運用できる |
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