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【楽天証券改悪】つみたてNISAへの資産形成初期の人へのポイントの影響【徹底比較】

【楽天証券改悪】つみたてNISAへの資産形成初期の人へのポイントの影響【徹底比較】
ゆたか
ゆたか
こんにちは!ゆたか(@tdyutaka)です。

楽天銀行ハッピープログラムの

楽天証券の残高保持によるポイント還元制度の変更」(改悪)が発表されました。

とても大きなポイント改悪となり投資界隈で話題になっています。

現在ではSBI証券が乗り換え先として有用な乗り換え候補として名乗りを上げています。

この辺りが分かる記事となっております。

助手
助手
楽天証券でつみたてNISAで始めたばっかりなんだけど乗り換えしたほうがいい?
ゆたか
ゆたか
できれば変更したほうがいいと思う。この記事を読むとポイント制度の比較ができるから判断がしやすくなると思うよ!

結論からいうと、SBI証券の乗り換えがオススメです。

楽天証券とSBI証券のポイント制度の比較

楽天証券で重大なポイント制度の変更が告知されました。

長年付き合っていく証券会社だからこそ重要に考えたい問題です。

たかがポイントと思う方もいらっしゃる方もいらっしゃると思います。

ですが、資産家こそこういったポイントや小さいなお金を大切にしているというのも事実です。

ゆたか
ゆたか
何十年間という期間を積み上げてくと結構違ってくるからこそ大切にしたい

楽天証券とSBI証券の年間付与ポイントの比較

画像はえまっちさんのブログの図がとても分かりやすかったのでお借りさせていただきました。

全世界株式を保有している場合のSBI証券・楽天証券のポイントの比較をした図になります。

こちらは制度変更前の比較の表となっております。ざっくりそれぞれのイメージを掴んで貰えればと思います。

助手
助手
1000万持ってると年間3600ポイント貰えるのか~!楽天とSBIはこれをみるとそこまで差はないね!
ゆたか
ゆたか
この楽天の表は今後0になるんだよ・・・。

この楽天証券の毎月のポイント付与が0になるというのが今回の改悪ポイントです。

助手
助手
でも今私始めたばっかりだから20万円くらいしかないから全然影響無いんじゃないの?
ゆたか
ゆたか
いや、それがつみたてNISAでコツコツ資産を増やしてく過程でもポイントがコツコツ溜まっていってかなり大きな差になってるんだよ

楽天証券のハッピープログラムについて

これまでの制度は投信残高保有10万ごとに3〜10ポイントが毎月付与される制度です。

銘柄ごとによって違っており人気の2銘柄のポイントは以下の付与ポイントになります。

付与ポイント
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 3ポイント
  • eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 3ポイント

これが変更となり・・・

はじめて投信残高が規定金額に到達した時に1回だけ

ポイントが貰える制度に変更になりました。

女の子
女の子
え?1回だけ?
ゆたか
ゆたか
どんなに頑張っても最大2090P

SBI証券の投信マイレージプログラムについて

一方SBIにもポイントプログラムがあります。

ポイント計算は楽天と同様保持している投資信託の残高ベースで計算されます。

また楽天証券とは異なり3つのポイントから貰えるポイントを選ぶ事ができます。

選べるポイント
  1. ポンタ
  2. Tポイント
  3. Vポイント

優秀なラインナップです。

SBIのポイント計算式

「(月間平均保有金額×付与率)÷365日×ポイント付与対象月の実日数」の各ファンド合計

※端数は切り捨てとなります。

付与率というのは投資信託の内容にもよって変わり代表的な2銘柄は以下の通り

付与率
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 0.0374%
  • eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 0.0462%

楽天の形式に合わせていうと、S&P500は10万円保持で3.07pとなります。

全世界株式は3.87pです。

 

ゆたか
ゆたか
結構いい感じの制度やね
助手
助手
Tポイント貰えるのうれしーーー!

つみたてNISAをした場合の3制度の比較

ここから本題じゃあこの改悪による

つみたてNISAで資産形成中の人は一体どれくらい影響があるのか??

助手
助手
でもさ?私投資始めたばっかりで資産も全然ないから、あんま関係ないよね?
ゆたか
ゆたか
いや、待って!つみたてNISAをこれから初めようって人にも重要な差が出てくるから次の表を見て

つみたてNISA20年間のシミュレーション

毎月33000円を20年間つみたてNISAで運用した場合

年利6.78%計算のS&P500のシミレーション

三菱UFJ国際様で提供されているつみたてシミュレーションを元に計算しています。

こちらは20年間月ごとに利率を元にどれくらいの資産状況になったかをシミュレーションしてくれるものです

これを1ヶ月ごとにカーソルをずらして投信残高を確認しどれくらいのポイントが貰えるかを計算しました。

例えば1月は17万円だったらポイントは1ポイント、2月が20万だったら2ポイントとなるので、一概に年率では計算しきれないよねと思いポイントを計算してみました。

ゆたか
ゆたか
SP500でシミュレーションしてるのは私がつみたてNISAしているのがSP500なので個人的な理由です。
助手
助手
えまっちさんの表に合わせてオルカンにしたほうが良かったんじゃ・・・

楽天証券旧制度と新制度とSBI証券のポイント制度比較

期間投信残高(万円)楽天楽天SBI
142.2634064
284.622850233
3131.3375100383
4181.45520564
5234.9741100758
6292.28610881
7353.410501001074
8419.112601001289
9483.2162601663
10564.318871001931
11644.6217202222
12730.6246902526
13822.5256202621
14920.9313503208
151026.234985003579
161138.3389403984
171259.3430204402
181388.3436804469
191526.252475005369
201673.9576305897
旧制度新制度SBI
合計46053159047117

楽天新旧制度比較

比較
  • 旧制度 46053p
  • 新制度   1590p

差44,463p

助手
助手
えっ・・・新制度しょぼ
ゆたか
ゆたか
これだけ貰えてたはずのものがこうなるって考えるとつらいよね

SBIとの比較

比較
  • 楽天新制度  1,590p
  • SBI 47,117p

差 45,527

(SBI勝ち)

女の子
女の子
あっでも旧制度と比較してもSBIがそもそも勝ってるんだね
ゆたか
ゆたか
そうそう!ちょっとの差だったからあんまり話題には上がらなかったけど楽天の制度変更で大きな差になったね

 

助手
助手
でもさ?クレジットカードで投資できるからその辺り考慮するとどうなるの?
ゆたか
ゆたか
そこも込で比較してみたよ

楽天証券・SBI証券クレジットカードつみたてNISAポイント比較

  • SBI証券はクレジットカードのポイント0.5%
  • 楽天証券はクレジットカードのポイント1%で試算
期間投信残高楽天SBI
1年42.236632044
2年84.636502213
3年131.337002363
4年181.436002544
5年234.937002738
6年292.236002861
7年353.437003054
8年419.137003269
9年483.236003643
10年564.337003911
11年644.636004202
12年730.636004506
13年822.536004601
14年920.936005188
15年1026.241005559
16年1138.336005964
17年1259.336006382
18年1388.336006449
19年1526.241007349
20年1673.936007877
合計73,61386,717

SBIクレカ0.5%、楽天クレカ1%とした場合の比較

比較
  • 楽天 73,613p
  • SBI   86,717p

差 13,104(SBI勝ち)

助手
助手
0.5%のカードでも最終的にSBIが勝っちゃうんだ
ゆたか
ゆたか
9年目からはずっとSBIが勝つ感じになるね

SBI証券のクレジットカード投資は1%のカードもあるので1%のカードでも比較しておきます。

SBIのクレカが1%の場合

比較
  • 楽天 73,613p
  • SBI   126,317p

差 52,704

(SBI勝ち)

1%カードにすると20年間で79200円分がポイントとして付与されます。

0.5%カードだと39600円分がポイントとして付与されます。

女の子
女の子
SBI圧勝!!
ゆたか
ゆたか
長い間つみたてNISAするならカードまでこだわりたいね!

SBI証券のクレジットカード投資について

画像引用元:三井住友カード

SBI証券の投資信託購入のクレジットカードの種類によって還元率が変わってきます。

2%も最大貰うことが可能なんですが、2%のカードは年会費が高額なため投資のポイント目的では負けます。

1%のゴールドカードは年会費5000円くらいするのですが、

ナンバーレスゴールドカードは発行から1年間で100万以上利用すると年会費が永年無料になる特典が付きます。

ゆたか
ゆたか
これは達成できればかなり大きい特典となりますので是非とも達成したいっすね!
助手
助手
永年無料で1%ずっと還元されるならいいね!
ポイント付与のカード一覧
ポイント付与率対象カード
2.0%三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard
三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners(VISA/ Mastercard)
三井住友カード プラチナプリファード
1.0%三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド VISA/ Mastercard
三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA/ Mastercard
三井住友カード プライムゴールドVISA/ Mastercard
三井住友カードゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードビジネスオーナーズゴールドVISA
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners(VISA/ Mastercard)
三井住友銀行キャッシュカード一体型カード (ゴールド/プライムゴールド)
0.5%三井住友カード(NL)
上記以外のVポイントが貯まるカード

SBI証券の発行はポイントサイト経由がお得

SBI証券は現在ポイントサイト「ハピタス」から申し込みをすると13.000円分のポイントをもらうことができます。

口座開設をして5万円を入金するだけの簡単な条件となっております。

このポイントは銀行振込することもできるので現金に等しいポイントです。

ゆたか
ゆたか
普通にSBI証券のサイトから申し込みをすると貰うことができないポイントです。
その買うを、もっとハッピーに。|ハピタス
ゆたか
ゆたか
こちらのURLから登録すると特典ポイントが貰えるのでお得です

ナンバーレスゴールドカードとSBI証券はポイントサイト経由で発行・開設がオススメ

画像引用元:三井住友カード

ポイントサイト「ポイントインカム」から

ナンバーレスゴールドを発行すると、2022年1月現在7500円相当のポイントを貰う

ことができます。

また、4月30日までの申込で初年度年会費無料(本来5,500円)になります。

ポイントインカムのポイントはポイント統合サイト「ドットマネー」へ交換することで

手数料無料で銀行振り込みすることができます。

すなわちポイントサイトのポイントは現金に等しいです。

普通に発行したら絶対に貰えない権利ですので是非活用しましょう!

\ ここからの登録がお得 /

ポイントサイトのポイントインカム
助手
助手
ポイ活ってなんかチマチマポチポチやるイメージだったけど、発行するだけでこんなにお金貰えるなんて知らなかった
ゆたか
ゆたか
そそ!ポチポチやるイメージ定着してるけど実際はこういう使い方がオススメよ

まとめと個人的見解

楽天証券の制度変更による影響とSBI証券の差はどれくらいのものか比較してみましたが、

SBI証券はマジで楽天証券と比べて間違いなく強いことが分かっていただけたと思います。

ゆたか
ゆたか
違いは理解していただけたでしょうか?

個人的見解

個人的には最終的には乗り換えして置いたほうがいいと思います。

ただし、クレカ投資を含めて考えると、やはりナンバーレスゴールドカードはぜひとももっておきたい1枚であるというのは変わりません。

20年間積立をして、39600円分ポイントの差があります。

ただし、年会費永年無料になっていることが大前提となりますのでここは頑張らないといけないところではあります。

ゆたか
ゆたか
今は初年度の年会費が無料・1年間で100万円利用すれば永年無料の特典があるのでぜひとも今のうちに発行しておくことをおすすめします。
助手
助手
ポイントサイトも経由してポイントも貰っておこうね!

残高が低い状態でも

 

どうせ、SBI証券も改悪があるだろうから乗り換えるなんて無駄無駄!俺は楽天証券でいくぜ!という方もいらっしゃると思います。

個人的見解ですが、「SBI証券が改悪しなかった場合」についてはどう思いますか?

貰えてたはずのポイントが貰えず、かなり損した気になってしまいますよね。

今はSBI証券のポイント制度が継続していくものと過程して乗り換えをしておくのがベターなのではないかなと個人的に思います。

ただし、前提としてナンバーレスゴールドカードを保持している状態ではないと、クレジットカード投資では9年立たないと楽天証券のクレジットカード投資には勝てません。

俺は絶対にナンバーレスゴールド発行しないぜ!って方だったら、9年目まで楽天証券でクレジットカード投資を継続してその後乗り換えをするのがいいのかなと思います。

ゆたか
ゆたか
あるかわからない改悪を予想して動かないのは悪手かなって思いますね

比較のまとめ

前提、つみたてNISAでSP500(年利6.78%として)20年間

毎月33000円つみたてした場合

楽天新旧制度比較

  • 旧制度 46053p
  • 新制度   1590p

差44,463p

SBIとの比較

  • 楽天新制度  1,590p
  • SBI 47,117p

差 45,527(SBI勝ち)

SBIクレカ0.5%、楽天クレカ1%とした場合の比較

  • 楽天 73,613p
  • SBI   86,717p

差 13,104(SBI勝ち)

SBIのクレカが1%の場合

  • 楽天 73,613p
  • SBI   126,317p

差 52,704(SBI勝ち)

ポイントサイトを経由して貰えるポイント

→合計20,500円

最後まで読んでくれてありがとうございます。

この記事が資産形成を始めたかた、資産形成を頑張っている最中のたくさんの方へ届けばうれしいです。

ここまで読んでいただきありがとうございました!

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ゆたか
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